מנהל תיקים | יועץ השקעות | ביטוח שוק ההון – ביטוח מנהל תיקים
ביטוח מנהל תיקים
פוליסות החיסכון אשר קיימות לחברות הביטוח השונות מאפשרות לנהל תיקים כמעט ללא הגבלה של סכום במגוון רחב של מסלולים שונים.
פוליסת החיסכון הם הכלאה בין האפיקים של החיסכון שקיימים בשוק.
ואכן בשוק קיימות פוליסות ביטוח שונות, בפוליסת החיסכון דמי הניהול הם כעד 2% מסך הצבירה, ללא דמי מכירה וקניה וללא דמי משמורת.
בשווקים מערביים כמו ארצות הברית שינם מעל ל40% ממשקים אשר מטופלים על ידי גופי השקעות מתמחים.
ואילו ישראל נמצאת כמה שנים אחורה בתחום זה.
כל שינויים אשר נעשו בשוק ההון הישראלי יצרו מגמה של לקוחות פרטיים שפונים לגופים מתמחים עבור קבלת ייעוץ ועבור שירותים מקצועיים לניהול נכסיהם הפיננסיים.
ביטוח מנהל תיקים הוא ביטוח שבו ניתן שירות של התמחות מקצועית בתחום ההשקעות בשוק ההון, ביטוח זה מנהל עבור הלקוח תיק נכסים בדי להגיע לתוצאה של תשואה מקסימלית.
כאשר מדובר בתיק נכסים גדול אזי זה מצריך התעסקות רבה בניהולו, ועל כן ביטוח מנהל תיקים מתעסק עם אותו תוכן, מי שאיננו עוסק בשוק ההון יתקשה להתפנות ולהשקיע זמן עבור לימוד והכרת השוק וכן במעקב אחרי שינויים החלים בו, אם כן ביטוח מנהל תיקים הוא הפתרון האידיאלי.
מצד שני ניהול תיקים איננו מתאים למשקיע שרוצה להיות מעורב בכל הנעשה באותו תיק.
או לאדם אשר חושש להפקיד את נכסיו בידיו של מומחה, על הלקוח לתת מרחב פעולה לסוכן של ביטוח מנהלים תיקים שלו.
ייעוץ השקעות וניהול תיקים אלו הם שני דברים נפרדים.
ואכן קיים הבדל בין ביטוח מנהל תיקים לבין ייעוץ השקעות שניתן בבנק.
ההכשרה של אדם ההולך ללמוד ביטוח מנהל תיקים ושל יועץ השקעות היא הכשרה דומה אך זו של מנהל התיקים רחבה יותר וכוללת דגשים רבים אשר נוגעים בניהול התיקים ובניהול כולל של הנכסים הפיננסיים.
ביטוח מנהל תיקים אשר נעשה על ידי מנהל התיקים מוגדר בצורה של אדם אשר מבצע עסקאות על פי שיקול דעת עבור האחרים ועל כן מעורבות הלקוח בניהול התיק היא מעורבות מינימלית ומתמקדת במעקב הנעשה אחר כל מה שמתרחש בתיקו.